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¿Qué es Fintech? Ejemplos, Tipos y Regulaciones en México

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En la última década, el sector financiero ha experimentado una transformación sin precedentes gracias a la irrupción de las tecnologías financieras, conocidas como fintech. Estas empresas, que combinan finanzas y tecnología, han revolucionado la manera en que consumidores y empresas interactúan con los servicios financieros.

México, en particular, se ha posicionado como un líder en el ámbito fintech en América Latina y a nivel mundial. El país cuenta con 1,359 fintechs activas, según una investigación de Finnovating, una plataforma que conecta a empresas de tecnología financiera con inversionistas. Esto refleja un incremento del 20% cada año en este sector.

Este dinamismo ubica al país en el noveno lugar a nivel global y segundo en América Latina en términos de número de empresas fintech, solo después de Brasil. Estas empresas son muy diversas y ofrecen desde pagos digitales, donde se espera tener 86 millones de usuarios para 2027, según Statista, hasta préstamos, manejo de inversiones y tecnologías como inteligencia artificial y blockchain.

¿Qué es fintech?

Seguro escuchaste esta palabra más de una vez, pero si no tienes del todo claro, ¿qué es? «Fintech» es un término que combina las palabras «financiero» y «tecnología» en inglés. Se refiere a empresas y servicios que utilizan tecnología avanzada para ofrecer productos y servicios financieros de manera más eficiente, accesible y a menudo más barata que las instituciones financieras tradicionales como bancos. 

La idea es simplificar y mejorar la experiencia financiera para los usuarios, aprovechando la tecnología. De este modo, se puede hacer que las transacciones sean más rápidas, los costos más bajos y los servicios financieros estén disponibles para más personas, incluidas aquellas que, tradicionalmente, no tenían acceso a los servicios bancarios. 

Las fintechs están transformando el sector financiero haciendo que sea más inclusivo y adaptado a las necesidades del consumidor moderno.

Tipos de fintech que existen en México

Estas empresas se clasifican en diferentes categorías según los servicios o productos que ofrecen. Entre los más destacados están:

  • Finanzas personales: proporcionan herramientas para la gestión eficaz de las finanzas personales.
  • Finanzas empresariales: plataformas para la operación de empresas y sus procesos, como facturación, administración, contabilidad y finanzas.
  • Financiación alternativa: comprende servicios como préstamos rápidos online y financiación participativa.
  • Asesoramiento y gestión patrimonial: incluye plataformas que ofrecen asesoramiento automatizado y gestión de capital utilizando algoritmos y tecnologías como la inteligencia artificial. Ejemplos son los robo advisors y quant advisors.
  • Medios de pago: servicios financieros que permiten realizar transacciones sin necesidad de efectivo, como pagos electrónicos y transferencias.
  • Regtech: negocios que utilizan tecnología para ayudar a las empresas financieras a cumplir con la regulación de manera eficiente.
  • Marketplace: plataformas que conectan a usuarios con diferentes proveedores de servicios financieros.
  • Servicios de pago: incluye servicios como pagos por móvil y tecnología contactless.
  • Activos financieros y mercado de valores: empresas que operan en el ámbito de la inversión y el mercado de valores.

Estas categorías reflejan la diversidad y especialización que existe dentro del sector fintech, que continúa expandiéndose y evolucionando con la tecnología y las necesidades del mercado financiero.

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Regulaciones para las fintechs en México

La regulación de estas empresas en México depende de la «Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera», comúnmente conocida como Ley Fintech, promulgada en marzo de 2018. Esta legislación estableció un marco legal para supervisar y regular las actividades de estas empresas.

Los principales objetivos de la Ley Fintech incluyen:

  • Establecer normas y lineamientos que rijan la prestación de servicios financieros por parte de las empresas fintech. Así como su estructura, operaciones y procesos.
  • Promover la seguridad para los usuarios de la banca digital y así protegerlos de acciones como el lavado de dinero y fraudes electrónicos.
  • Fomentar la inclusión financiera y la competencia en el mercado financiero para ofrecer nuevas oportunidades y servicios a los usuarios.
  • Establecer un entorno regulado para el uso de activos virtuales como las criptomonedas, bajo la autorización del Banco de México (Banxico).

Requisitos clave que deben cumplir las fintechs

Las empresas de tecnología financiera en México deben cumplir con varias regulaciones. Entre ellas: 

  • Conocimiento del Cliente (KYC): es obligatorio verificar la identidad de los clientes y recopilar información relevante como datos personales, comprobantes de domicilio y documento de identificación.
  • Autorizaciones y registros: las fintechs deben obtener las autorizaciones y registros correspondientes para operar legalmente en el país. El incumplimiento puede resultar en sanciones financieras y legales.
  • Gobierno corporativo: se fortalece el gobierno corporativo de las instituciones de tecnología financiera, exigiendo un Consejo de Administración, Director General y Comité de Auditoría bajo ciertas condiciones.
  • Grupo de innovación financiera: se crea este grupo como un espacio de intercambio entre el sector público y privado para promover el desarrollo de la tecnología financiera.

A pesar de los avances, la implementación de la Ley Fintech enfrenta desafíos como la definición de reglas secundarias, requerimientos obligatorios y la adaptación al entorno cambiante de los fintechs. Sin embargo, las perspectivas para este sector en México son positivas, con expectativas de crecimiento, innovación y colaboración estratégica.

3 ejemplos de fintechs exitosas en México

¿Quieres conocer algunas fintechs mexicanas que están teniendo mucho éxito? Te presentamos estas tres:

Kapital

Plataforma de automatización financiera y servicios de crédito, facturación, nómina y tarjetas empresariales para pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Nos diferenciamos por nuestro enfoque en la innovación y el uso de inteligencia artificial (IA) para mejorar la gestión financiera de los negocios. 

Además, el enfoque en la IA y el análisis predictivo ayuda a las empresas a mejorar sus márgenes y gestionar eficientemente sus operaciones y flujo de efectivo en tiempo real.

Credito en Linea Kapital Bank

Clip

Es una empresa que revoluciona los pagos digitales, ya que permite a los comercios controlar inventarios además, recientemente incursionó en el sector de los préstamos en línea. Se unió a lista de empresas unicornios de México gracias a su adaptación al mercado local y su alianza con cadenas de tiendas.

Stori Card

Ofrece productos de tarjeta de crédito accesibles para poblaciones desatendidas, sin necesidad de historial crediticio, sin papeleo complicado y sin anualidad. Con más de 1.4 millones de clientes en México, Stori se destaca por su enfoque inclusivo, gracias a lo cual los usuarios pueden construir o reparar su historial crediticio. La experiencia del usuario, desde la solicitud de la tarjeta hasta el pago de facturas, se realiza a través de la aplicación móvil de Stori.

Panorama de la industria Fintech en México

El panorama de las fintechs en México no sólo refleja la importancia de estas empresas en la modernización del sector financiero. También muestra el papel crucial que juega en la inclusión y el desarrollo económico del país. 

Empresas como Kapital son un claro ejemplo del éxito y potencial de estas nuevas tecnologías financieras para democratizar el acceso a servicios y transformar la vida de millones de mexicanos.

A medida que las fintechs continúan creciendo y diversificándose, se espera que su impacto en la economía mexicana y en la vida de sus ciudadanos sea aún más profundo y transformador en los próximos años.

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