Kapital Bank: Todo lo que debes saber de esta nueva opción financiera
Actualmente existe una amplia oferta de instituciones financieras tanto del sector digital (fintech) como del sector bancario “tradicional” por lo que cada vez, resulta más difícil elegir la adecuada o aquella que nos ofrezca la tranquilidad necesaria para poner “en sus manos”, el dinero que tanto esfuerzo nos cuesta ganar.
Considerando lo anterior, podemos destacar que, el mayor número de opciones en el mercado no hace más que beneficiar a los usuarios, esto obliga a las instituciones a ofrecer productos de alta calidad, lo que se traduce en mejores condiciones y beneficios para sus clientes.
Un claro ejemplo de estas instituciones es Kapital Bank que, aunque parece un banco nuevo y de reciente creación no lo es, acá te contamos más de su historia y todo los puntos a considerar sobre este importante banco.
¿Qué es Kapital Bank?
Somos una de las instituciones líder en soluciones financieras para empresas y personas en México, tenemos la firme misión de impulsar las ideas, el emprendimiento y el crecimiento de los negocios y las familias en el país.
Nuestra especialización y tecnología nos permite cubrir y atender las necesidades de dos perfiles de clientes: por un lado, las personas y familias mexicanas a las cuales ofrecemos una amplia oferta de productos financieros como son: Créditos personales, de nómina y de auto, así como cuentas de nómina, ahorro e inversión.
Por otro lado, atendemos a Pymes y empresas de cualquier sector comercial para las que hemos desarrollando una línea de productos personalizada que incluye líneas de crédito revolvente o en esquema tradicional, tarjetas de crédito corporativas, factoraje y lo más importante, acceso a nuestra plataforma de gestión empresarial que procesa datos en tiempo real y brinda visibilidad de las operaciones comerciales, los flujos de efectivo, proyecciones de venta y la posibilidad de automatizar y eficientar procesos.
Nuestra plataforma, asistida por inteligencia artificial, es un ecosistema digital que no solo permite monitorear un negocio, sino también, solicitar y gestionar el crédito o cualquier otro producto contratado por nuestros clientes, todo, desde un mismo lugar.
¿Cómo surge Kapital Bank?
En Kapital somos una empresa orgullosamente mexicana, fundada en el año 2020 por Rene Saul (nuestro actual CEO), Fernando Sandoval y Eder Echeverria. Nuestras oficinas centrales se encuentran en la Ciudad de México y actualmente, contamos con más de 100 mil clientes en México y Colombia.
Kapital surgió como una institución de tecnología financiera (fintech) especializada en productos y servicios empresariales, debido a nuestro alcance, innovaciones y servicio centrado en los clientes logramos en poco tiempo un crecimiento exponencial, lo que generó el reconocimiento y el interés de diferentes inversionistas por sumarse al proyecto.
Fue así que nuestra compañía recaudó 165 millones de dólares en diciembre del 2023 gracias a una ronda de financiación de capital por 40 millones de dólares y 125 millones de dólares en financiación de deuda. Entre nuestros inversores más importantes se encuentran Tribe Capital, Cervin Ventures y Tru Arrow. Estos 165 millones se suman a los 23 millones de dólares en financiación de capital y los 45 millones de dólares en deuda que logramos recaudar en mayo del 2023.
Dichos recursos fueron destinados a investigación, desarrollo de nuevos productos impulsados por IA, al fortalecimiento de nuestros canales digitales (portal web y app), mejoras generales de nuestro servicio, atención a clientes y desde luego, a la expansión de nuestras operaciones.
En septiembre del 2023 nos fortalecimos y convertimos en noticia, al ser de las primeras fintech de México en sumar esfuerzos con un banco, integrando a la familia a Banco Autofin. Banco Autofin es una institución de mucha tradición y con 17 años en el mercado ha apoyado y atendido a miles de clientes.
Con esta fusión, surge Kapital Bank, institución que toma la estafeta y tendrá como principal misión seguir impulsando el crecimiento de los negocios y las familias en México y Colombia, ofreciéndoles “lo mejor de ambos mundos” es decir, la agilidad e innovación de una fintech, con el respaldo, seguridad y experiencia que solo un banco puede ofrecer.
¿Kapital Bank es confiable y seguro?
Por supuesto, Kapital Bank es una institución de banca múltiple con 17 años de existencia en el mercado mexicano, este tipo de instituciones cuentan con regulaciones y procesos más estrictos, así como una autorización para operar expedida por el Banco de México (Banxico).
Las instituciones como Kapital Bank son reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y cuentan con el respaldo y los seguros del IPAB que, a la fecha de publicación de este artículo, ofrecen protección del dinero en tus cuentas por hasta 400 mil UDIS, un equivalente a 3 millones 200 mil pesos apróximadamente.
Finalmente, otro indicador que ayuda a medir la fortaleza de una institución financiera es el Índice de capitalización (ICAP) el cual, hace referencia a la capacidad y respaldo económico que una institución financiera tiene para soportar y hacer frente a pérdidas “no esperadas” y relacionadas con los riesgos en los que incurre.
En México el ICAP mínimo es de 8.0%; sin embargo, debido a restricciones establecidas en el cálculo de capital neto, los bancos para mantenerse sin ningún tipo de medida correctiva por parte de la CNBV deben cumplir con un nivel mínimo del 10.5%.
El ICAP reportado por Kapital Bank en el segundo trimestre de 2024 fue del 18%, muy por encima de lo requerido por la CNBV lo que nos coloca como una institución nivel 1 es decir, de las más seguras y confiables en el sector bancario, de tal forma que, puedes estar tranquilo sabiendo que cuentas con el respaldo y la experiencia de una entidad sólida y con años de experiencia en el mercado.
En Kapital Bank somos una institución 100% mexicana lo cual, nos brinda una ventaja única sobre nuestros competidores, la de entender e identificar a la perfección las necesidades de nuestros clientes y las condiciones del mercado.
¿Cuáles son los principales productos que ofrece Kapital Bank?
Con la fusión entre Banco Autofin y Kapital nuestra oferta de productos ha crecido significativamente, a continuación te compartimos los más importantes de cada segmento:
Productos para empresas:
- Crédito Pyme y empresarial
- Crédito Flex de pago a proveedores
- Factoraje financiero
- Cuenta Kapital empresarial
- Inversión en pagaré empresarial
- Tarjeta de crédito empresarial
- Tarjeta de gasto corporativo
- Plataforma de gestión financiera todo en uno
Productos para personas:
- Crédito personal
- Crédito de nómina
- Crédito automotriz
- Cuenta Kapital personas
- Cuenta Kapital de nómina
- Inversiones en Pagaré
- Inversión CEDE
- Inversión Plan Crece
- Pago de impuestos y servicios
¿Cómo se diferencia Kapital Bank de sus competidores?
Al integrar los procesos, tecnología e innovación del sector fintech con el respaldo, seguridad y las ventajas generales de las instituciones de banca múltiple, Kapital Bank ha logrado crear una oferta comercial única y con la que varios usuarios “habíamos soñado”, y esque quien no pensó en poder disfrutar la flexibilidad fintech con la seguridad de un banco. A continuación te compartimos las ventajas competitivas más importantes de Kapital Bank.
Proceso de solicitud y aprobación
Los procesos de solicitud y aprobación de Kapital Bank han migrado al sector digital y hoy, para el 80% de sus productos se puede iniciar la solicitud o incluso, gestionar en un 100% a través de sus canales digitales lo que redujo los tiempos tradicionales del banco en un 50%.
El 20% restante es decir, aquellos productos que no se pueden solicitar parcial o completamente en línea son cuentas y créditos de condiciones especiales los cuales, requieren autenticaciones y firma de documentos en sucursal pero Kapital Bank, ya trabaja en la forma de convertirlos en productos 100% online.
Tecnología para la evaluación de riesgo
Las fintechs emplean algoritmos avanzados y big data para evaluar el riesgo de los solicitantes, esto les permite personalizar la oferta y adaptarla lo mejor posible a cada solicitante. Kapital Bank ha trabajado duro para implementar el mismo modelo de riesgo en los productos bancarios “tradicionales” por lo que ahora procesan y reciben la mayoría de solicitudes de forma automatizada.
Flexibilidad en montos y plazos
Históricamente las instituciones de banca múltiple han utilizado tabuladores, modelos, clasificaciones y tasas de interés generales por lo que era complicado crear y ofrecer condiciones personalizadas y adecuadas a cada solicitante.
Con la fusión entre Kapital y Banco Autofin todos nuestros productos han recibido actualizaciones, mejoras operativas y automatizaciones que se traducen en flexibilidad, permitiendo a nuestros clientes elegir montos, plazos, periodos de gracia, entre otras características de cada producto.
Regulación y seguridad:
Sumar a la familia a Banco Autofin nos ha permitido convertirnos en una Institución de banca múltiple (Banco) por lo que ahora, nos rige un esquema regulatorio más estricto que contempla acreditaciones y la supervisión de la CNBV, el IPAB, la CONDUSEF y el Buró de Entidades Financieras que, al mismo tiempo, brinda mayor seguridad, protección y confianza a nuestros clientes.
Además, en caso de disputa o controversia para los bancos existe un mayor marco legal, antecedentes para su resolución y lo más importante, seguros de protección completamente gratuitos para las cuentas y ahorro de cada cliente.
Sucursales:
Convertirnos en una institución de banca múltiple nos ha permitido sumar a nuestro infraestructura sucursales físicas por lo que, en materia de atención a clientes, nos permiten brindar asesoría y acompañamiento personalizado a cualquier cliente que así lo requiera.
Contar con ubicaciones físicas también nos permite llegar a un sector nuevo de clientes, aquellos que ponderan la atención presencial y basan su confianza en la interacción con nuestros ejecutivos.
Montos y tasas de interés:
Otra importante fortaleza como Kapital Bank, son los montos y tasas de interés en los productos y créditos que podemos ofrecer, una mayor capitalización, apalancamiento y fortaleza financiera nos permite fondear proyectos y empresas más grandes donde los recursos y el tiempo de pago requieren ser mayores.
Un ejemplo claro de esto es nuestro crédito Pyme y empresarial el cual, permite a nuestros clientes obtener hasta 200 millones de pesos MXN con plazos y condiciones flexibles pero sobre todo, más justas.
En Kapital Bank estamos felices de iniciar una nueva etapa de la mano de nuestros clientes, aquellos que han confiado en nosotros desde el principio y que nos impulsan a mejorar y crecer con el único fin, de ofrecerles más y mejores productos financieros, que se adapten cada vez mejor a sus necesidades y a un mercado en constante cambio pero sobre todo, queremos darles el servicio que merecen.
