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Financiamiento para empresas: 6 opciones y cómo sacarle provecho

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El acceso a fuentes de financiamiento es un pilar clave para el crecimiento económico y la innovación de las empresas en México. Sin embargo, obtener la financiación adecuada puede ser un reto, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (pymes). 

A pesar de la importancia de estas empresas en la economía mexicana, datos del Banco de México revelaron que en marzo de 2021 solo el 9.6% del financiamiento al sector privado no financiero correspondía a créditos para pymes. Esta cifra es menor al porcentaje destinado a créditos de consumo (22.8%) y vivienda (23.5%).

Estos números reflejan las dificultades que enfrentan las pymes para acceder a préstamos bancarios tradicionales. Herramientas indispensables para su operación y expansión.

Afortunadamente, existen diversas alternativas en México que van más allá de los préstamos bancarios convencionales. Una de ellas es el financiamiento que ofrecen los fintechs. Estas empresas cuentan con procesos simplificados y en línea para que las pymes accedan a recursos de manera más accesible.

¿Qué es un financiamiento para empresas?

Son las diferentes opciones disponibles para que una empresa pueda obtener capital o recursos monetarios para iniciar, operar o hacer inversiones. Estos fondos se pueden utilizar para diversos fines, como cubrir gastos operativos, adquirir activos fijos, invertir en investigación y desarrollo, e incluso financiar el crecimiento y la expansión.

Algunas de las principales opciones incluyen:

  • Créditos bancarios: son préstamos otorgados por instituciones como bancos comerciales o de desarrollo.
  • Créditos en línea: es un financiamiento que ofrecen fintechs como Kapital.
  • Capital semilla: es una inversión de capital de riesgo en etapas tempranas, generalmente de inversionistas privados.
  • Capital de riesgo: son fondos de inversión que aportan capital a cambio de participación accionaria.
  • Créditos comerciales: es un financiamiento de proveedores o anticipo de ventas con tarjetas bancarias.
  • Apoyos gubernamentales: son programas y fondos de entidades públicas para financiar empresas.

La elección entre uno u otro tipo de financiamiento dependerá del tamaño, sector, etapa y necesidades específicas de cada empresa.

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Características del financiamiento para empresas

Cuando se trata de obtener capital para impulsar tu negocio, la mejor opción es buscar un financiamiento para empresas. Este ofrece ventajas únicas que lo distinguen de otros productos financieros disponibles en el mercado. 

Algunas de sus características destacadas son:

➤ Aplica para diferentes empresas y tiene requisitos adaptables

Está diseñado para atender a una amplia gama de perfiles, desde pequeños emprendedores hasta empresas consolidadas. Los requisitos necesarios suelen ser más flexibles en comparación con otros préstamos, ya que se relacionan con la operación del negocio, como ganancias y proyecciones.

➤ Montos adecuados a tus necesidades específicas

Una de las grandes ventajas de un financiamiento para negocios es que puedes solicitar montos que se ajusten a tus necesidades particulares. Podrías pedir montos pequeños desde 100,000 pesos, hasta montos elevados que pueden superar los 50 millones todo, dependerá siempre del prestamista y del perfíl crediticio de la empresa solicitante. 

➤ Libertad en el destino del capital

A diferencia de otros productos financieros más restrictivos, el financiamiento para empresas te permite utilizar el capital obtenido de manera versátil, sin limitaciones de uso. 

¿Necesitas fondos para capital de trabajo, como nómina, renta, compra de materias primas? ¿Tal vez buscas destinarlo a la expansión, como la apertura de nuevas sucursales, o campañas publicitarias? Estos préstamos te brindan la flexibilidad necesaria para dirigir los recursos según tus prioridades empresariales.

6 opciones de financiamiento para empresas

1. Kapital

Kapital es una plataforma integral diseñada para facilitar la operación de empresas. Entre sus servicios se encuentra el Crédito FLEX, un financiamiento revolvente para financiar pagos a proveedores, y el Crédito Empresarial, que ofrece liquidez inmediata bajo el modelo tradicional.

Además, podrás realizar pagos a proveedores, agilizar la cobranza, aumentar el flujo de efectivo y realizar transferencias las 24 horas del día, los 7 días de la semana desde su plataforma todo en uno. 

Kapital se distingue por automatizar procesos y proporcionar soluciones que gestionan y potencian las finanzas de las empresas. Para ello, se apoyan en la inteligencia artificial la cual, les permite ofrecer análisis detallados y datos valiosos que ayudan a tomar decisiones informadas.

Financiamiento para Empresas Kapital

2. Banco BBVA

BBVA ofrece créditos para pequeñas y medianas empresas con ventas anuales entre $5.000.000 y $100.000.000. 

Ofrece asesoría personalizada, préstamos para capital de trabajo o activos fijos, y la opción de elegir entre tasa de interés fija o variable. No es necesario ser cliente para solicitarlo y se puede repartir el crédito en productos como Crédito Simple o Tarjeta Negocios.

3. Konfío

Proporciona créditos para negocios de hasta 5 millones de pesos sin garantías hipotecarias y con tasa fija. El proceso es 100% en línea y además, los intereses y comisiones son deducibles, lo que puede ser una ventaja fiscal para las empresas.

4. Banorte

Ofrece diversas opciones de financiamiento para empresas, incluyendo cuentas de cheques y tarjetas de débito. Además, cuentan con productos de crédito con montos superiores a los 7 millones de pesos. 

Sin embargo, es importante considerar que estos créditos pueden tener tasas de interés elevadas y requerir el cumplimiento de ciertos requisitos especiales y documentación para su aprobación.

5. Creze

Es una empresa financiera que ofrece soluciones de crédito flexibles para pequeñas y medianas empresas. Ofrece desde 50 mil hasta 3 millones de pesos, con aprobación en unos días. 

Algunos de sus requisitos son la comprobación de flujo de ingresos y tres meses de estados bancarios. También ofrece préstamos más altos, pero con garantía.

6. Banamex

Ofrece una opción diseñada para apoyar a las pequeñas y medianas empresas. Este préstamo otorga una línea de crédito reutilizable con tasas de interés anual fija desde el 14.5%, lo que brinda a los negocios flexibilidad y previsibilidad financiera.

Además, los fondos se pueden utilizar para diversos propósitos, como capital de trabajo, adquisición de maquinaria, remodelación o cualquier otra necesidad empresarial.

¿Cómo sacar el máximo provecho a un financiamiento para empresas?

Obtener un financiamiento es apenas el primer paso para impulsar un negocio. También es importante que al conseguir los fondos se haga una buena gestión para sacar el máximo provecho a este beneficio. 

Estos son algunos tips claves para lograrlo:

➤ Definir objetivos claros

Antes de solicitar un crédito, es fundamental tener objetivos claros y precisos. Define para qué necesitas el capital: puede ser para expandir tu negocio, comprar maquinaria, aumentar inventario o mejorar el flujo de caja. 

Tener un propósito claro ayudará a elegir el tipo de financiamiento más adecuado y a utilizar los fondos de manera eficiente.

➤ Elegir el tipo de financiamiento adecuado

Existen varias alternativas disponibles. Cada una tiene sus propias ventajas, desventajas y requisitos. Investiga y compara para encontrar la que mejor se ajuste a las necesidades y condiciones de tu empresa.

➤ Planificar el uso de los fondos

Una vez obtenido el dinero, elabora un plan detallado para su uso. Esto debería incluir presupuestos para cada área o proyecto que será financiado. 

Es importante monitorear el gasto para asegurarte de que se adhiere al plan y ajusta según sea necesario para evitar desviaciones que puedan afectar la rentabilidad del financiamiento.

➤ Mantener un buen historial crediticio

Un buen historial crediticio es crucial para obtener condiciones favorables en futuros préstamos. Por ello, debes pagar a tiempo las cuotas y cumplir con todas las obligaciones financieras. Un buen historial puede abrir la puerta a más opciones y a mejores tasas de interés.

➤ Evaluar y gestionar riesgos

Todo financiamiento implica cierto grado de riesgo. De modo que es importante evaluarlos y tener planes de contingencia. Esto puede incluir asegurar los activos financiados, diversificar inversiones o tener un fondo de emergencia.

Sacar el máximo provecho de un financiamiento empresarial requiere disciplina, planificación y un enfoque estratégico. Al seguir estos consejos, puedes asegurarte de que el capital obtenido no solo cubra tus necesidades inmediatas, sino que también contribuya al éxito y crecimiento a largo plazo de tu empresa.

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