Factoraje con recurso y factoraje sin recurso: Características y diferencias

¿Sabías que alrededor del 75% de las PYMES Mexicanas fracasan a los dos años de iniciar? y ¿que el 80% cierra alrededor de los 5 años? según el Centro para el Desarrollo de la Competitividad Empresarial.

No seas parte de esta estadística y descubre en esta nota cómo el factoraje puede impulsar el crecimiento financiero de tu empresa. Exploremos entonces, las diferencias y los dos principales tipos de este producto financiero: el factoraje con recurso y el factoraje sin recurso, para que puedas tomar decisiones financieras informadas y estratégicas. 

Ya sea que tengas una empresa grande o PYME todo empresario debe conocer estas opciones de financiamiento aún incipientes en México, pero que pueden ser una gran herramienta para consolidar e impulsar el crecimiento.

¿Qué es el factoraje y porqué es importante para tu empresa?

El factoraje es una herramienta financiera brindada por instituciones previamente autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que permite a las empresas obtener liquidez inmediata al vender con cierto descuento (este varía) sus cuentas por cobrar de clientes a una institución financiera. 

Esta práctica ayuda a mejorar el flujo de efectivo y a reducir el riesgo crediticio, ya que esta última te paga un porcentaje de la factura de manera anticipada.

Para muchas empresas, especialmente las pequeñas y medianas, el factoraje puede marcar la diferencia entre crecer de manera sostenible o enfrentar dificultades financieras. 

Al convertir activos circulantes en efectivo rápido, se pueden aprovechar oportunidades de negocio y mantener un equilibrio financiero saludable y puede ser crucial para la viabilidad y el éxito continuo de una empresa.

Factoraje con recurso: características y ventajas

El factoraje con recurso permite a las empresas obtener liquidez de manera rápida y sencilla. En este tipo de factoraje, la empresa que requiere liquidez cede sus facturas a una entidad financiera, esta última las compra a cierto valor que puede variar del 70% al 90%.

Una de las principales características del factoraje con recurso es que la empresa sigue siendo responsable del cobro de las facturas cedidas. Esto significa que si el cliente final no paga, la empresa deberá reembolsar el monto al factorante.

A pesar de esta responsabilidad adicional, el factoraje con recurso ofrece ventajas significativas para las empresas. Por ejemplo, brinda acceso inmediato a capital sin afectar su línea de crédito bancaria lo que les permite mejorar su flujo de efectivo.

Además, al externalizar la gestión y cobranza de las facturas, las empresas pueden ahorrar tiempo y recursos en tareas administrativas. Esto les permite enfocarse en su principal negocio y en impulsar el crecimiento del mismo.

Factoraje sin recurso: características y ventajas

El factoraje sin recurso es una forma de financiamiento en la que la empresa cede sus facturas a una institución financiera sin asumir el riesgo de impago. Una de sus principales características es que, en caso de incumplimiento por parte del cliente, la responsabilidad recae completamente en dicha institución y no en la empresa solicitante.

Además, el factoraje sin recurso suele ofrecer una mayor protección contra posibles pérdidas financieras, ya que elimina el riesgo crediticio asociado con las facturas cedidas. De esta manera, brinda mayor seguridad y estabilidad al flujo de efectivo de la empresa.

Otra ventaja importante del factoraje sin recurso es que permite a las empresas liberarse totalmente del pago con el deudor y  acceder a liquidez, cabe resaltar que, en este caso, habrá un mayor cobro de comisión sobre tu factura por el riesgo asociado.

Comparación entre factoraje con recurso y factoraje sin recurso

Al comparar el factoraje con recurso y el factoraje sin recurso, es fundamental tener en cuenta las diferencias clave entre ambos. Asi podrás generar una mejor estrategia a la hora de solicitar una línea de factoraje.

Factoraje con recurso:

• La empresa que cede sus facturas sigue siendo responsable de pagarlas en caso de impago por parte del deudor.

• El factoraje con recurso suele ser más accesible para empresas pequeñas o con historial crediticio limitado

• Menor costo de operación financiero

Factoraje sin recurso:

• La entidad financiera asume el riesgo de cualquier falta de pago.

• El factoraje sin recurso brinda mayor tranquilidad al liberar a la empresa cedente de cualquier responsabilidad sobre los pagos. 

• Mayor costo de operación financiero el cual, asume la empresa solicitante (intereses, 

honorarios, etc.)

• Suelen aprobarse más a menudo cuando las cuentas por cobrar pertenecen a empresas AAA osea muy grandes

La elección entre ambas modalidades dependerá del nivel de riesgo que esté dispuesta a asumir la institución financiera evaluando a los clientes de la empresa solicitante.

¿Cómo elegir y obtener este tipo de financiamiento?

Empieza por evaluar las necesidades financieras de tu empresa y determinar el importe de financiación necesario. Es esencial investigar diferentes empresas de factoring y comparar sus condiciones, tarifas y reputación en el sector.

Cabe resaltar que las mejores empresas para este tipo de operaciones financieras son las Instituciones Financieras no bancarias, como SOFOMES y Fintechs, un ejemplo claro es Kapital que ha sobresalido por su dinamismo y confiabilidad, al estar completamente regulada y además ser una empresa 100% Mexicana.

Para obtener este tipo de financiación, debes facilitar información detallada sobre el historial financiero de tu empresa, sus previsiones de ventas y su cartera de clientes. El proceso de solicitud suele implicar la presentación de facturas para su verificación y aprobación a la empresa de factoraje.

Antes de tomar una decisión, asegúrate de conocer todas las comisiones asociadas a la financiación mediante factoring. La transparencia es clave a la hora de seleccionar un factor que se ajuste a sus objetivos empresariales y a sus limitaciones presupuestarias.

Ejemplo de factoraje

Imaginemos a una pequeña empresa de diseño de moda que ha tenido un aumento repentino en pedidos de sus últimas colecciones. A pesar del éxito, se enfrentan a la falta de liquidez para cumplir con los pagos a proveedores y mantener su operación. Aquí es donde entra en juego el factoraje.

La operación para iniciar el factoraje, tendrá las siguientes condiciones que se definirán de acuerdo a la situación de cada empresa:

• Cuentas por cobrar del cliente de empresa solicitante

• Los plazos de operación del factoraje

• Tipo de factoraje

• Costos y honorarios que se apliquen 

• Información financiera de la empresa solicitante

En este ejemplo, tanto el factoraje con recurso como el factoraje sin recurso pueden ser soluciones viables para ayudar a la empresa de moda a superar sus desafíos financieros y seguir creciendo en el competitivo mercado actual.

Conclusiones

Tanto el factoraje con recurso como el factoraje sin recurso ofrecen valiosas opciones de financiación a las empresas que desean mejorar su tesorería. Cada tipo tiene sus propias características y ventajas dependiendo del lado que se vea, tanto para la institución financiera como para la empresa solicitante. 

Recuerda que en el trámite, la evaluación financiera, así como la negociación determinan que tipo de Factoraje se llevará a cabo o es más conveniente en cada caso, dependiendo del tipo de factura que tenga la empresa solicitante, el plazo de la operación, honorarios, etc.

El factoraje con recurso y el factoraje sin recurso pueden ser tus aliados para el crecimiento y apoyo de tu proyecto o negocio y podemos adelantarte que este, es un tipo de financiamiento que utilizarás más de una vez por lo que te recomendamos buscar empresas de factoraje que te ofrezcan beneficios adicionales, productos complementarios y una relación comercial a largo plazo.