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Crédito Pyme ¿Cuáles son las Mejores Opciones en México?

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Las pequeñas y medianas empresas (Pymes) son el motor del crecimiento económico de México. De hecho, constituyen más del 90% del tejido empresarial y son responsables de generar más del 70 % del empleo en el país. Además, aportan 55 % del Producto Interno Bruto (PIB), esto según el informe Las pymes en México del Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF).

No obstante, uno de los mayores retos a los que se enfrentan estas empresas es el acceso a financiamiento. Este es necesario para expandirse y consolidarse en el mercado, que cada vez se hace más competitivo. 

En este contexto, la elección del crédito adecuado es una decisión crucial, ya que puede marcar la diferencia entre el estancamiento y el éxito.

¿Qué es un crédito pyme?

Es un préstamo que los bancos y otras entidades financieras, como las fintechs, ofrecen específicamente a los negocios más pequeños. 

Estos créditos están diseñados para ayudar a las pymes a obtener el capital que necesitan para financiar sus operaciones, comprar equipos e inventario, expandirse o cubrir otros gastos relacionados con el negocio.

Lo bueno de estos créditos es que tienen condiciones más accesibles que los préstamos regulares. Por ejemplo: menores requisitos de garantías, tasas de interés un poco más bajas y plazos de pago más flexibles, ya que reconocen que las pymes a veces tienen flujos de caja más ajustados.

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Ventajas de solicitar un crédito pyme

Si estás pensando en obtener capital adicional para tu pyme, es importante que explores las opciones de financiamiento diseñadas específicamente para negocios como el tuyo. 

Recurrir a préstamos personales podría no ser la mejor alternativa, puesto que estos productos no siempre se ajustan a las necesidades y realidades de una pyme.

Los créditos pyme son una excelente herramienta financiera creada exclusivamente para brindar a las pequeñas y medianas empresas acceso al capital que requieren, pero con condiciones y características especiales que se adaptan a sus circunstancias particulares.

Entre los principales beneficios que ofrecen estos créditos pyme, encontrarás:

  • Acceso a capital de trabajo e inversión: permiten obtener los fondos que necesitan para financiar sus operaciones diarias y proyectos de crecimiento sin tener que recurrir al capital propio. Así tienes mayor flexibilidad financiera para impulsar tu negocio.
  • Tasas de interés preferenciales: al estar diseñados específicamente para pymes, estos créditos suelen tener tasas de interés más bajas en comparación con otros préstamos comerciales o personales. Esto representa un importante ahorro en los costos financieros.
  • Requisitos y garantías más accesibles: las entidades financieras comprenden que las pymes no siempre cuentan con los mismos niveles de garantías que empresas más grandes. Por ello, los requisitos para calificar suelen ser más flexibles y adaptados a la realidad pyme.
  • Plazos de pago amplios y personalizados: ofrecen diferentes alternativas de plazos para que la empresa pueda elegir la opción que mejor se ajuste a su proyección de flujos de efectivo y capacidad de pago.
  • Contribuye a formar un historial crediticio sólido: cuando se paga puntualmente las obligaciones del crédito, la pyme va construyendo un historial y récord de buen pagador. Esto te facilitará enormemente el acceso a futuros créditos y mejores condiciones crediticias.

¿Cómo elegir el mejor crédito pyme?

Para elegir el crédito adecuado para tu negocio, te recomendamos considerar lo siguiente:

  • Monto del crédito: evalúa cuánto dinero necesitas realmente y elige una opción que se ajuste a esa cantidad. Pedir más de lo requerido podría implicar pagar intereses innecesarios.
  • Plazo de pago: los plazos varían, desde unos meses hasta varios años. Opta por uno que se acople bien al propósito del préstamo y a tu proyección de flujos de efectivo para hacer los pagos cómodamente.
  • Requisitos: revisa los requisitos de garantías, avales o documentación solicitada, como la clave CIEC del SAT. Elige la opción que mejor se adapte a tu situación actual para facilitar el trámite.
  • Costo total: además de la tasa de interés, fíjate en otros costos como comisiones, seguros obligatorios, etc. para calcular el costo total real del crédito.
  • Institución financiera: Investiga la reputación, solidez y servicio al cliente de la entidad para asegurarte de un respaldo y trato confiables.

Mejores opciones para solicitar un crédito pyme en México

Después de conocer los beneficios que ofrecen los créditos para pymes y los puntos clave a considerar para seleccionar la mejor opción, es momento de explorar cuáles son algunas de las alternativas más atractivas disponibles en el mercado mexicano:

1. Kapital

El crédito PyME de Kapital está diseñado para proporcionar liquidez inmediata a las pequeñas y medianas empresas, permitiéndoles acceder hasta 10 millones de pesos y pagar a plazos. 

El proceso para solicitar un crédito consta de tres pasos: crear un perfil en la plataforma, proporcionar documentación adicional y aceptar la oferta de crédito. Este producto financiero está orientado a ofrecer soluciones inteligentes y personalizadas para el financiamiento de las pymes. Así facilita su crecimiento y desarrollo mediante el acceso a capital de trabajo bajo condiciones flexibles.

El uso de tecnología en el proceso de aprobación y cálculo de riesgo permite a Kapital ofrecer respuestas ágiles a sus solicitantes además, esta fintech, complementa su servicio brindando acceso a sus clientes a una plataforma de gestión financiera desde la que los dueños de negocio y administradores de las pymes pueden consultar información en tiempo real sobre flujos financieros, egresos, ingresos y su facturación.

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2. BBVA

Es un crédito flexible que puede utilizarse para capital de trabajo, adquisición de activos fijos, remodelaciones o imprevistos. Los montos van desde $50,000 hasta $15 millones de pesos. En cuanto a sus condiciones, se ofrece a tasa fija o variable, y los plazos son de 12 a 60 meses dependiendo del destino. 

Entre sus requisitos exigen antigüedad mínima de 4 años (2 si eres cliente BBVA). También piden ventas anuales entre $5 y $100 millones de pesos, situación fiscal vigente y, en algunos casos, garantías hipotecarias o líquidas.

3. Tribal

Es una solución financiera para pymes que buscan financiar sus operaciones, como el pago a proveedores y gastos operativos, sin costos ocultos y con un financiamiento de hasta 60 días. 

Para acceder a este crédito, las empresas tienen que demostrar capacidad de reembolso mediante ingresos y flujo de caja estables. Además, deben contar con una reserva de activos financieros. Tribal ofrece un proceso de solicitud ágil y sin necesidad de aval o garantía.

4. Uniclick

Los préstamos de Uniclick se solicitan online y tienen plazos que pueden ir desde 3 meses hasta 24 meses. La empresa exige algunos requisitos como ventas anuales de al menos $1.000.000, tener una antigüedad de al menos 12 meses en el negocio, y no tener un pago anual de pasivos que supere el 20% de los ingresos.

Además, el proceso de solicitud requiere que los usuarios proporcionen documentación y completen la solicitud online. Entre sus ventajas destaca la rapidez en el proceso de autorización, ya que todo se realiza en línea.

Conclusiones

El crecimiento y desarrollo sostenido de las pymes en México depende en gran medida del acceso a financiamiento adecuado y oportuno. Entidades como Kapital y en general el sector fintech desempeñan un rol importante, ya que brindan opciones de financiamiento inteligentes y personalizadas. 

No por nada los dueños de negocios y Pymes han encontrado en el sector de la tecnología financiera (fintech) la solución ideal a sus necesidades de financiamiento no solo por su flexibilidad en requisitos y condiciones, sino también, por la velocidad y agilidad en sus procesos.

Las fintech están logrando cerrar la brecha de acceso a financiamiento que históricamente había afectado a las Pymes y se han convertido en un socio comercial a largo plazo para este tipo de empresas y negocios, el financiamiento tradicional y de capital de trabajo han sido sólo la puerta de acceso a una amplia gama de servicios financieros y herramientas de impulso Pyme que el sector fintech ha diseñado especialmente para este segmento.

Sin duda, contar con alternativas de crédito diseñadas específicamente para las pequeñas y medianas empresas representa una valiosa oportunidad. Al aprovechar estas herramientas financieras, puedes impulsar tu negocio, capitalizar nuevos proyectos, mantener un flujo de efectivo saludable y seguir avanzando hacia el éxito. 

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